RT 打算上车一套房 本来想全款的,后来算了下公积金贷款好像更划算。
计算如下:
方案一:全款180W买房,无房贷。30年后存款为0
方案二:首付60W,公积金2个人贷款合计120W额度,房贷利率2.85%,分30年还。每个月还贷是4962
然后用120W去买理财,目前可以做到4%左右(撸微众+季末月末+大额证券单+联通+美元理财+货基短融ETF套利)这样120W的利息 每个月都有4000.再用这个4000去还房贷。等于每个月只要再还962即可。这样30年后120W还能存下80W至少(每个月从120W里拿出962还房贷,再加上本金减少后理财收益减少,最后还能剩下80W)
这样方案二比方案一 至少多攒了80W,这80W就是4%-2.85%的利率差多出来的钱,所以公积金贷款还是很合适的。不过也有一定风险,风险在于如果以后一直降息 可能就做不到4%了,但是如果做不到3%以上 再提前还款就可以 所以怎么算这个方案都不吃亏。说不定以后还会有一直高收益的方案,比如美元债等等新的路子,那样存的钱可能更多。
计算如下:
方案一:全款180W买房,无房贷。30年后存款为0
方案二:首付60W,公积金2个人贷款合计120W额度,房贷利率2.85%,分30年还。每个月还贷是4962
然后用120W去买理财,目前可以做到4%左右(撸微众+季末月末+大额证券单+联通+美元理财+货基短融ETF套利)这样120W的利息 每个月都有4000.再用这个4000去还房贷。等于每个月只要再还962即可。这样30年后120W还能存下80W至少(每个月从120W里拿出962还房贷,再加上本金减少后理财收益减少,最后还能剩下80W)
这样方案二比方案一 至少多攒了80W,这80W就是4%-2.85%的利率差多出来的钱,所以公积金贷款还是很合适的。不过也有一定风险,风险在于如果以后一直降息 可能就做不到4%了,但是如果做不到3%以上 再提前还款就可以 所以怎么算这个方案都不吃亏。说不定以后还会有一直高收益的方案,比如美元债等等新的路子,那样存的钱可能更多。
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微众有3.2%的路子呀 然后做做大额证券单 那种100W买1个月的反复撸,再加上季末存款等等 做到4%还是OK的。包括美元债现在也是5%的收益。还有就是做货基和短融ETF的套利组合北交所打新 期望收益也有5%以上的。
公积金是钱啊,但是和还贷没关系吧。没房贷的话我提出来也是10W,用来还房贷也是10W啊。我这边只考虑了公积金贷的低利率,利用理财的高收益-公积金的利率差赚到额外的80W